финансовый справочник : Влияние кризиса
   ГЛАВНАЯ СТРАНИЦА     НАШИ КОНТАКТЫ    

объявления

новости

Газпромбанк снизил ставку по социальной ипотеке до 9,2%
Газпромбанк снизил ставку для участников программы «Социальная ипотека» до 9,2% годовых.
Бывшего руководителя «Тимера» обязали выплатить банку 1,7 млрд рублей
Как отмечает защита бывшего руководителя организации, Алимов не виноват, так как деньги не были похищены, а убыток получен по результатам рыночных операций.
Виды Самары хотят поместить на памятную монету
Напомним, что виды Самары в прошлом году хотели нанести на купюры в 200 и 2 000 рублей, когда Центробанк объявил конкурс среди регионов России.
В Самарской области можно будет определять подлинность новых банкнот с помощью смартфона
Через два дня определить подлинность банкнот номиналам 200 и 2000 рублей можно будет с помощью телефона.

Электронные мобильные платежи
Новый уровень комфорта при любых оплатах.

реклама



Влияние кризиса

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование представляет собой процесс регулирования доступа к рынку. В предыдущих главах было отмечено, что банки являются важным звеном в процессе функционирования рыночной экономики и в своей деятельности полностью зависят от доверия к ним со стороны населения. Чтобы граждане были полностью уверены в том, что банк (кредитная организация) действительно является тем, чем пытается себя представить, использование наименования «банк» («кредитная организация») в финансовой сфере ограничивается (за редким исключением, когда, например, речь идет о банке данных) требованием о получении лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой органом банковского надзора, который после выдачи лицензии осуществляет проверку соответствия этого банка нормам и правилам банковской деятельности уже на постоянной основе. После получения лицензии банк, действующий в стране-члене ЕС, получает право на привлечение вкладов от населения. Лицензирование – важный процесс, который должен находиться под постоянным контролем органа надзора, поскольку действия, направленные на отзыв лицензии на осуществление банковских операций, очень сложны и, как правило, влекут за собой риски как для репутации самого органа банковского надзора, так и для финансовой системы в целом. 

« читать далее »


Ипотечные бумаги

Для России ипотечные бумаги — не новинка. ИЦБ были распространены в дореволюционные времена довольно широко. Ипотечные и того времени — закладные листы кредитных обществ и земельных банков. Ипотечные и пользовались большим доверием населения, которое помещало в них свои сбережения. Мало того, российские ипотечные бумаги имели большой спрос и в европейских странах.
Облигации с ипотечным покрытием являются эмиссионными ценными бумагами, закрепляющими право владельца на возврат уплаченной суммы и получение процента, выплачиваемого не реже одного раза в год. Размер процента определен решением о выпуске этих облигаций. Порядок выпуска и обращения облигаций с ипотечным покрытием урегулирован законами «Об ипотечных ценных бумагах» и «О рынке ценных бумаг», а также нормативно-правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банка России. Облигации с ипотечным покрытием могут быть эмитированы банками или специализированными организациями — ипотечными агентами.
Ипотечное покрытие облигаций могут составлять обеспеченные ипотекой требования по кредитам и займам, ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в другом ипотечном покрытии, денежные средства, государственные и и недвижимое имущество. В случае признания эмитента облигаций с ипотечным покрытием банкротом имущество, составляющее ипотеч-2ное покрытие, не включается в конкурсную массу.
Облигации с ипотечным покрытием предусматривают фиксированный доход, который владелец бумаги должен получать не реже одного раза в год. Доходы в виде процентов по облигациям с ипотечным покрытием, эмитированным до 1 января 2007 г., облагаются налогом на доходы (прибыль) по льготной ставке — 9% (после 1 января 2007 г. — 15%).

« читать далее »


Инвестиции в жилищный сектор экономики

Стоимость жилья склонна к возрастанию, что обусловливает хорошую защищенность от инфляции.
Следует уделить внимание связи инвестиций в жилье с получением дохода.
Когда приносящая доход недвижимость покупается как инвестиционный актив, ее новый владелец рассчитывает на получение в будущем определенных выгод. За период владения объектом собственник может получить ряд положительных финансовых результатов, которые в общем виде делятся на:
-    поток денежных средств;
-    экономию на подоходном налоге;
-    повышение стоимости;
-    снижение ипотечного долга.
Место жилья в потоке денежных доходов, получаемых индивидом, характеризуется тем, что этот источник дохода более устойчив, чем, например, игра на фондовой бирже. По данным исследовательского холдинга ROMIR Monitoring (февраль 2006 г.) более 50 % (52 % против 44% в январе 2005 г.) вложили бы свободные средства в покупку недвижимости; 26% опрошенных выбрали банковские вклады; 6% — акции; 2% — ПИФы и управляющие компании; 17% сохранили бы деньги в наличной форме.
Как показывают результаты исследования в более чем 100 городах и населенных пунктах России, инвестиции в недвижимость больше других привлекают жителей Южного федерального округа (52%), а меньше всего респондентов Северо-Западного (37%). При появлении свободных денег первым делом пошли бы в банк 33% участников опроса на Дальнем Востоке. Среди жителей Приволжского округа обнаружилось больше, чем в других регионах, респондентов, которые бы вложили деньги в акции или страховые полисы — 8% и 7% соответственно. Наибольшее число респондентов, которые никуда вообще не стали бы вкладывать деньги, проживает в Северо-Западном федеральном округе — 35%.
Покупка недвижимости, как средство инвестирования, в большей степени привлекает жителей крупных городов с населением от 500 тысяч до 1 млн. человек — 55%. Зато жители малых и средних городов (менее 100 тысяч и от 100 до 500 тысяч человек) больше доверяют банковским вкладам — 24%. Страсть к вложению денег «в чулок» свойственна 31% респондентов, проживающих в городах-миллионерах.
60% респондентов в возрасте от 25 до 34 лет предпочли инвестировать свободные средства в недвижимость, 8% молодежи (18-24 года) не боятся вкладывать деньги в акции компаний и предприятий. Зато 46% пенсионеров сказали, что свои свободные средства они не доверили бы никому — не стали бы их вкладывать вообще.
Недвижимость вообще и жилье в частности интуитивно представляется многим более понятным и надежным инструментом инвестирования, чем, к примеру, фондовый рынок.

« читать далее »