Как зарабатывать на кешбеках
Содержание
Обзор карт с кешбэком
| Карта | Стоимость обслуживания (руб./мес.) | Процент кешбэков | Разбивка по категориям | Максимальный кешбэк | Процент на остаток по карте | Снятие наличных | Комментарии | Ссылка на тарифы | Ссылка на оформление карты |
| Тинькоф Блэк | 99 ₽ | 1-30% | 1% на все | 3000 ₽
в месяц + специальные кешбэки сверху |
5% годовых | Бесплатно в банкоматах любого банка от 3000 ₽ | — Бесплатная доставка карты;
— Бесплатный перевод по реквизитам в рублях; можно открыть брокерский счет для инвестиций или выгодной покупки валюты. |
Посмотреть тариф | Оформить |
| 3-15% за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами | |||||||||
| 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров | |||||||||
| Яндекс. Плюс | Бесплатно | 1-15% | 1% на все | 7000 ₽ | 5% годовых Яндекс.Плюс Тинькофф | Бесплатно в банкоматах любого банка | — Карта открывается либо на платформе Тинькофф Банка, либо на платформе Альфа Банка;
— Бесплатная доставка. |
Тариф Яндекс.Плюс Тинькоф | Оформить |
| 5 % на спорттовары, развлечения, рестораны, образование | 0% годовых Яндекс.Плюс Альфа Банк | Тариф Яндекс.Плюс Альфа Банк | |||||||
| до 30% скидки на сервисы Яндекс | |||||||||
| Альфа банк CashBack | 0 ₽ если сумма покупок больше 10 тыс. ₽ | 0,5-10% | Если сумма всех покупок по карте от 10 000 ₽ в месяц:
5% АЗС, 2,5% рестораны / бары / кафе, 0,5% все остальное |
15 000 ₽
(не более 5 000 ₽ на категорию) |
0% годовых
При покупках на сумму до 10 000 ₽ за месяц |
Бесплатно в банкоматах любого банка | — Бесплатная доставка карты;
— Бесплатный перевод по реквизитам в рублях; — Можно открыть брокерский счет для инвестиций или выгодной покупки валюты (при покупке валюты от 1000 дол.). |
Посмотреть тариф | Оформить |
| 0 ₽ если остаток на счете больше 30 тыс. ₽ | 1% годовых
При покупках на сумму от 10 000 ₽ до 70 000 ₽ в мес. |
||||||||
| 99 ₽
при невыполнении условий стоимость обслуживания |
Если сумма всех покупок по карте от 70 000 ₽ в месяц:
10% АЗС, 5% рестораны / бары / кафе, 1% все остальное |
6% годовых
При покупках на сумму от 70 000 ₽ в мес. |
|||||||
| 7% годовых
При покупках на сумму от 100 000 ₽ в мес. в ПУ Premium |
|||||||||
| Твой кешбэк Промсвязьбанк | 0 ₽
при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 ₽ в течение месяца
149 ₽ в ином случае |
1-5% | 1% на все | 3000 ₽ в месяц | 5% годовых можно выбрать если отключить 5% кешбэка.
Либо кешбэк 5% в особой категории, либо процент на остаток |
Бесплатно в широкой сети банкоматов ПСБ и
банков-партнеров (Альфа-банк и Россельхозбанк) по всей РФ |
Кешбэк начисляется в виде баллов, которые переводятся в рубли в личном кабинете | Посмотреть тариф | Оформить |
| 2% супермаркеты, бытовая техника и товары для дома | |||||||||
| 3% АЗС, спорт, здоровье, одежда, обувь | |||||||||
| 5% НА ВЫБОР ТРИ КАТЕГОРИИ!
красота, кино и развлечения, такси, каршеринг, книги канцтовары, цветы и подарки, кафе, рестораны, аптеки, дети, животные |
|||||||||
| Польза Хоум Кредит Банк | 0 ₽
если сумма покупок по карте превышает 5 000₽ или остаток по карте превышает 10 000 ₽, или если карта оформлена в рамках зарплатного проекта
99 ₽ в прочих случаях |
1-10% | 1% за любые покупки | 3 000 ₽
в месяц |
10% Акция! при остатке менее 300 000 ₽ и совершении покупок на сумму не менее 5 000 ₽ в месяц для новых клиентов, подписавших договор до 30.04.2020 г. | Бесплатно в банкома- тах любого банка | Кешбэк начисляется в виде баллов, которые переводятся в рубли в личном кабинете | Посмотреть тариф | Оформить |
| 3%
кешбэк в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки» |
6% при остатке менее 300 000 ₽ и совершении покупок на сумму не менее 5 000 ₽ в месяц | ||||||||
| до 10%
кешбэк у партнёров |
3% на сумму превышения 300 000 ₽ и совершении покупок на сумму не менее 5 000 ₽ в месяц | ||||||||
| Авто Карта Юникердитбанк | 0 ₽
при сумме покупок или остатке на карте более 10 000 ₽ в течение месяца
249 ₽ в ином случае |
1-10% | 1% на все | 4 000 ₽
(2 000 ₽ — за АЗС + парковки + платные дороги + такси + каршеринг + общественный транспорт, 2 000 ₽ — за остальные покупки) |
Нет | Бесплатно в банкоматах Юникредитбанк, Банка УРАЛСИБ,
Московского Кредитного Банка, банка Открытие, Райффайзенбанка |
Бесплатно для всех держателей: технические и юридические консультации
Бесплатно при покупках бо- лее 10 000 ₽ в предыдущем месяце: — подвоз топлива, — эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП/поломке, — оплата такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля, — замена поврежденных колес, — вскрытие двери автомобиля, — запуск двигателя |
Посмотреть тариф | Оформить |
| 1% за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт при тратах до 10 000 ₽ в месяц | |||||||||
| 5% за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт при тратах до 50 000 ₽ в месяц | |||||||||
| 10% за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт при тратах более 50 000 ₽ в месяц |
Частые вопросы
Зачем банки это делают? Какая выгода?
Магазин / предприниматель, которым вы оплачиваете услуги по карте, платит банку несколько процентов от суммы покупки. На таких операциях зарабатывает и банк, который принимает платеж (который установил терминал для оплаты), и банк, по карте которого происходит расчет.
Всякий раз, когда вы платите в магазине, у вас выбор: платить наличными или картой? Картой какого банка платить?
Этот выбор упирается в вашу лояльность: лояльность к безналу, лояльность к конкретной карте/банку. И банки готовы платить вам за эту лояльность.
Чтобы при следующей оплате у вас уже не вставал выбор, а вы твердо и уверен- но рассчитывались картой определенного банка. И банк смог заработать на этой операции и поделиться доходом с вами
Почему тут нет Сбербанка и ВТБ?
Потому что эти банки начисляют кешбэк не рублями, а баллами.
Почему я считаю важным получать кешбэки рублями, а не баллами?
Баллы невозможно вложить туда, куда мы хотим здесь и сейчас. Баллы придется тратить на какие-то покупки или вещи, которые, возможно без этих баллов были бы нам и не нужны. Моя идея использования кешбеков состоит в том, чтобы кешбэки давали нам дополнительный доход в реальных деньгах и сохранялись на отельных счетах, а не тратились сразу после поступления на счет.
А если в нашей семье покупки делают разные члены семьи, как лучше использовать карту с кешбэком?
Два варианта:
- Оформить каждому члену семьи, кто делает покупки, свою карту
- Выпустит «дополнительную» карту на имя второго и третьего члена семьи, который так же, как и вы, оплачивает покупки
Уточните в банке, стоит ли денег доп карта. Обычно, одна или две карты банк выдает без дополнительных плат.
Оговорки:
Любые упоминания карт не реклама и не попытка очернить деловую репутацию. В обзоре не рассматривались премиальные банковские карты.
Я выбрала карты, которые, на мой взгляд, выглядят наивыгодными среди остальных. Я выбирала только карты, которые начисляют кешбэк рублями, а не бонусами.
В обзоре рассматриваем только дебетовые карты. Дата составления обзора: 5 апреля 2020 года.
Какую карту выбрать именно мне?
Чтобы выбрать наиболее подходящую карту, посмотрите, на какие категории расходов у вас уходит больше всего денег. Идеально, если вы ведете учет расходов. Но если вы его не ведете, попробуйте прикинуть, как вы будете тратить деньги в ближайшие два месяца.
Я создала таблицу, она ниже. Найдите ту категорию расходов, которая у вас будет максимальной. Каждой категории соответствует своя карта.
Что нужно сделать?
- Выбрать те категории, в которых в точно тратите деньги.
- Выбрать из них те, где вы оставляете больше всего денег.
- Выделить, какие карты при этом вам подходят.
- Написать, как часто встречалась одна и та же карта.
- Та карта, которая вам встретилась чаще всего – это то, что вам надо!
Таблица по выбору карты
| Категория, в которой вы тратие больше всего: |
Карты, которые вам подходят в этом случае |
| АЗС | Альфа банк CashBack, Польза Хоум Кредит Банк, Твой кешбэк Промсвязьбанк, Авто Карта Юникердитбанк (если будете тратить по карте более 50 000 ₽ в месяц) |
| Такси | Твой кешбэк Промсвязьбанк, Яндекс Плюс (при использовании Яндекс Такси), Авто Карта Юникердитбанк (при тратах по карте более 50 000 ₽) |
| Сервисы «Яндекс» | Яндекс Плюс |
| Супермаркеты | Твой кешбэк Промсвязьбанк, Тинькоф Блэк
(если банк даст эту категорию с повышенным кешбеком) |
| Растораны | Тинькоф Блэк (если банк даст эту категорию с повышенным кешбеком), Яндекс. Плюс, Альфа банк CashBack, Твой кешбэк Промсвязьбанк, Польза Хоум Кредит Банк |
| Нет определенной категории | Выбирайте любую, какая больше симпатична и удобна для вас  |
| У меня несколько категорий | Подумайте на предмет того, чтобы карт было несколько (две, например) |
Если спустя месяц (или заранее путем прогнозных подсчетов) вы заметите, что сумма кешбэков у вас больше, чем максимальный лимит выплаты в месяц, срочно оформите новую карту и разбейте траты на два счета.
Как оформить карту и как её пополнить?
Если вы уже выбрали карту, то ваши действия следующие…
ЭТАП 1 Оставить заявку на оформление карты
Для этого нажмите на кнопку «оформить карту» в таблице, заполните заявку.
ЭТАП 2 Получить карту и установить ПИН-код
При получении карты обязательно попросите показать, где взять реквизиты своего карточного счета на случай, если захотите пополнить его при помощи банковского перевода.
ЭТАП 3 Установка мобильного приложения банка
Это можно сделать тоже во время выдачи карты, чтобы консультант вас сразу ознакомил с интересными опциями мобильного приложения.
Там вы будете отслеживать выписки по вашей карте, начисления кешбэков, пополнять карту или делать переводы.
ЭТАП 4 Пополнить карту
Обязательно при получении карты выясните все способы пополнения карты.
Самый простой способ пополнения: онлайн без комиссии с карты другого банка, где у вас уже сейчас лежат деньги. Эта опция обычно «спрятана» в моб. приложении банка. Второй способ: пополнение наличными в банкомате.
Третий способ: перевод по реквизитам из того банка, где у вас сейчас лежат деньги.
ЭТАП 5 Обеспечить регулярное пополнение карты
Выработайте самую удобную систему пополнения вашей карты. Одна их таких систем: попросить на работе, чтобы заработную плату вам переводили сразу на эту карту. Так можно в большинстве случаев. Иногда для этого бухгалтеру придется принести шоколадку
ЭТАП 6 Открыть отдельный счет
На него вы будете складывать все кешбэки и проценты на остаток по карте сразу после их получения. А это уже следующая тема…
Идеи использования кешбэков
Запомните, кешбэки нельзя тратить сразу после их получения! Так вы даже их не заметите!
Очень часто кешбэки воспринимаются как внезапные лёгкие деньги, мол, неплохо, но я бы и без них хорошо жил.
Наша с вами задача: превратить кешбэк в реальную статью доходов для финансирования каких-либо ваших реальных ощутимых расходов. Именно поэтому важно получить кешбэки деньгами!
ЭТАП 1 Открыть отдельный счет, чтобы копить кешбэк
| Обычный накопительный счет в рублях | Валютный счет в долларах или евро | Брокерский счет или ИИС |
| По этому счету обычно начисляются небольшие проценты на остаток.
Можно копить на этом счете деньги, которые вскоре планируете потратить. |
Валютный счет поможет вам переводить кешбэки сразу в валюту: доллары или евро.
Очень удобно приучить себя покупать валюту регулярно – в необходимости этого мы с вами уже неоднократно убедились.
На все долгосрочные цели лучше копить в валюте или частично в валюте. |
Это высший пилотаж!
Инвестировать деньги с кешбэков – казалось бы… как? Ведь там совсем небольшие суммы. Но даже эти суммы можно и нужно инвестировать!
Как? Посмотрите мой бесплатный урок интенсива «Я – Инвестор», и записывайтесь на следующий обучающий поток! |
Какие платежи лучше всего покрывать кешбэками:
- В случае, если текущая финансовая ситуация сложновата, то покрывайте часть коммунальных услуг кешбеками.
- Если ситуация лучше, копите кешбэки для тех платежей, которые вы делаете ежегодно: ежегодное страхование, ОСАГО, налог на недвижимость, подарок на день рождения близкому.
- Если на ежегодные платежи вы уже создали отдельные фонды, то инвестируйте кешбэки в такие долгосрочные цели, как, например, пенсия. Это долгосрочные фонды, на которые зачастую не доходит сумма в бюджете. Можно начать создавать такой фонд с небольших сумм, затем подключить большие суммы.
Как экономить свои сбережения на карте во время переездов?
Сейчас поездка за рубеж не вызывает никаких проблем, ведь нет необходимости ломать мозги насчет того, в какой валюте, какое количество наличных выгоднее всего взять с собой в путешествие и где их лучше всего спрятать. Отдать должное можно дебетовым картам, выпущенным специально для длительных командировок или путешествий.
Основными задачами кредитных карт являются хранение накоплений на протяжении всего путешествия, а также возможность осуществлять свои покупки практически в любом уголке мира.
Использование кредитки за границей гарантировано принесет пользу и даже выгоду в качестве:
- Дополнительного дохода за счет неснижаемого остатка по счету;
- Бонусов за покупки в виде милей;
- Выгодных условий во время снятия наличных;
- Бесплатного мобильного банка.
С помощью накопленных бонусов можно покупать билеты на поезда и самолеты.
На что необходимо обратить внимание в первую очередь при покупке карты для поездок:
- На дебетовой карте должно быть имя, чип или магнитная лента, прописанный срок годности и номер карты;
- Банки выдают список условий, согласно которым клиентам предоставляется определенное количество бесплатных снятий. В процессе не будет списываться комиссия;
- Во время конвертации валюты нужно следить за тем, чтобы конвертация происходила по курсу Центробанка;
- Благодаря кэшбеку на карту могут вернуться мили и рубли. К примеру, дебетовая карта для путешествий «Польза» может возвращать пользователю 3%, если он совершает покупки на авиа или железнодорожных станциях, в кафе, АЗС, 1% при любых покупках (проценты не складываются) и около 10% за покупку у партнеров банка.
- Пользователю предоставляется возможность получать проценты за хранение своих сбережений на дебетовой карте;
- С помощью приложения клиент с легкостью может следить за своим счетом и расходами на карте, не прибегая к помощи терминальных аппаратов.
Что лучше оформить: Visa и MasterCard?
Что касается систем, используемых в кредитках, то их всего две. В случае с Visa предусмотрена американская система, в который все расчеты считаются в долларах. MasterCard пользуется европейской системой расчета.
- Путешествуя по Европе, стоит отдать свое предпочтение Мастеркарду.
- Снимая деньги в евро, будет выводиться только запрошенная сумма и учитываться комиссия российского и европейского банков (если комиссия по карте есть);
- Приобретая покупки по карте, спишется только стоимость продукта без учета комиссии;
- Конверсия будет учитываться, даже если на счету только валюта в рублях.
- Во время поездки по США пригодится карта Виза, которая тоже работает по принципу Мастеркарда:
- Снимая деньги в долларах, будет выводиться только запрошенная сумма и учитываться комиссия российского и американского банков (если комиссия по карте есть);
- Оплачивая покупки в магазинах по карте, клиенту не стоит бояться за переплату;
- Все операции будут конвертироваться, если на счету клиента только рубли.
Вывод
Как видите, внедрить кешбеки в свою жизнь не так уж и сложно. Можно сделать все очень продумано. Финансы в порядке, если к ним подходить бережно и искать возможности для их приумножения. При помощи кешбэков даже можно застраховать свою жизнь или стать инвестором. Или просто сделать свою жизнь немного проще, покрыв часть обязательных платежей.
